Где и как застраховать машину без дополнительных страховок? Можно ли оформить страховку осаго без владельца машины Оформление каско с франшизой имеет свои преимущества и недостатки

17.10.2023

Общие условия и порядок оформления

После выполнения этих требований будет возможно заключить договор.

Какие документы потребуются?

Для приобретения электронного полиса обязательного страхования транспортных средств потребуются следующие документы :

паспорт человека, на которого будет оформляться страховка;
паспорт гражданина, который является владельцем транспортного средства (только если он отличается от страхователя);
свидетельство о постановке автомобиля на государственный учет;
паспорт страхуемого транспортного средства;
водительские удостоверения всех граждан, которые будут вписаны в полис;
диагностическая карта автомобиля.

Все документы нужны будут в виде электронных копий (сканы или фотографии). Оригиналы предъявлять в компанию не потребуется.

Регистрация личного кабинета

Провести процедуру оформления электронной «автогражданки», можно только проведя предварительную регистрацию в личном кабинете онлайн. Данная регистрация имеет стандартную форму. От страхователя потребуются следующие данные :

После ввода всех необходимых данных, система автоматическом режиме проверит их по единой базе АИС ОСАГО. Если данные подтвердятся, то на телефон страхователя придет пароль от личного кабинета (в качестве логина используется номер телефона).

Если будет обнаружена ошибка: система подсветит неверно заполненные поля красным цветом . Данные в них потребуется скорректировать. Если при верности всех введенных данных система продолжает выдавать ошибку, придется получать пароль от личного кабинета в офисе страховой компании.

Подача заявления

После регистрации личного кабинета, потребуется зайти в него, используя присланный пароль. Далее выбрать пункт «Оформить электронный ОСАГО» или аналогичный ему и .

Стандартными полями для формы заявления на электронный ОСАГО являются :

Дата, с которой должен начать действовать договор.
Срок действия договора: 3, 6, 9 или 12 месяцев.
Фамилия, имя и отчество страхователя.
Дата рождения страхователя.
Серия и номер паспорта лица, на которого оформляется страховка.
Все данные о страхователе будут скопированы из данных лица, на которое зарегистрирован личный кабинет. Их придется править, только если полис оформляется на другого человека.
Марка и модель страхуемого транспортного средства.
Год выпуска транспортного средства (под данным параметром понимается год первой постановки автомобиля на государственный учет, т.е. если машина 2015 года, но куплена в 2016, то год выпуска нужно выбирать 2016).
Мощность двигателя согласно ПТС.
Серия и номер паспорта страхуемого автомобиля.
Серия и номер документа, подтверждающего постановку машины на государственный учет.
Серия и номер диагностической карты автомобиля.
ФИО и номера водительских удостоверений всех лиц, которые будут вписаны в страховой полис.

После ввода всех данных, необходимо нажать кнопку «Отправить», что инициирует автоматическую проверку данных в АИС ОСАГО.

Если данные будут приняты, то на экране будет выведена стоимость страхового договора, варианты оплаты страховки и поле для ввода электронной почты для отправки электронного полиса. Если же какие-то данные не будут приняты, то система выдаст ошибку, а проблемные поля будут подсвечены красным цветом.

Оплата «автогражданки»

По закону в этом нет необходимости, но из-за того, что система нова, могут возникнуть ненужные трудности.

Смотрите видео об оформлении и оплате электронного полиса Осаго:

Сроки и пошлины

Электронное ОСАГО призвано для ускорения, упрощения и удешевления обязательной страховки транспортного средства . Поэтому, никакие дополнительные пошлины за него платить не нужно, а срок оформления и получения электронной «автогражданки» даже у неопытного пользователя занимает не более 30 минут.

Сайт РСА

Несмотря на многочисленные просьбы страхователей, Российский союз автостраховщиков так и не запустил единый сервис в котором была бы возможность регистрации в электронном виде и оформления полиса через РСА. На 2017 год, эта некоммерческая организация только осуществляет контроль за оборотом этих полисов и контролирует правильность наполнения единой базы страхователей. Подробно о роли РСА в оформлении ОСАГО онлайн мы писали в .

Нюансы

При оформлении и регистрации электронного договора онлайн обязательного страхования автомобилей по ОСАГО, могут возникнуть некоторые нюансы :

Задать вопрос эксперту

Автострахование в России является обязательным пунктом для водителей. Существует множество страховых компаний, которые предлагают свои услуги всем желающим. Но условия в каждой из них могут заметно отличаться.

Неудивительно, что автолюбители интересуются, где дешевле застраховать машину по ОСАГО . Прежде, чем сделать выбор, следует внимательно изучить все предложения на рынке и узнать, существует ли возможность снизить стоимость страховки.

С начала 2017 года произошли некоторые изменения в работе страховых компаний. Сейчас они должны предоставлять возможность водителю получить электронный полис ОСАГО.

Но все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий, и простоты в оформлении необходимых документов. Поэтому к выбору страховой компании нужно относиться ответственно.

Показатели, которые формируют стоимость полиса

география использования автомобиля;
возраст и стаж водителя;
участие водителя в ДТП;
уровень мощности мотора;
страховая статистика;
срок страхования.

ОСАГО рассчитывается путем умножения поправочных коэффициентов на базовую ставку. Такая процедура дает возможность узнать точную стоимость страховки.

В соответствии с законодательством, один раз в год страховщик имеет право изменять базовые тарифы. Но при этом их значение должно находится определенном диапазоне.

Значение коэффициентов является неизменным для всех страховых компаний . Тип транспортного средства и его назначение тоже влияют на стоимость полиса.

Тарифы на 2020 год находятся в определенном коридоре. Поэтому для водителей очень актуальный вопрос, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2020 году.

При выборе страховщика учитывать нужно не только где дешевле, но и где больше вероятности своевременных выплат. Страховая компания должна иметь стойкую позицию на рынке, это гарантирует ее надежность.

Наиболее выгодные страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО:

Росгосстрах — сумма базовой ставки в рублях составляет 4118.
ВСК — базовая ставка 4118 руб.
СОГАЗ — базовая ставка 4118 руб.
Ренессанс — базовая ставка составляет 4118 руб.
РЕСО — базовая ставка 3604 руб.
Альфа Страхование — базовая ставка 3432 руб.
МАКС — базовая ставка 3432 руб.
Ингосстрах — 3432 руб.

Центральный банк РФ установил тарифный коридор, в котором диапазон цен варьируется от 3432 руб. до 4118 руб . Большинство страховых компаний придерживается максимально высоких ставок. На основании данных, которые предоставлены выше, можно сделать вывод, у кого ОСАГО дешевле.

Самые низкие ставки установили такие компании как Альфа Страхование, МАКС и Ингосстрах.

В обязанности таких организаций входит размещение в интернете документов с указанной информацией о базовой ставке в конкретных регионах Российской Федерации. А также, эти данные страховщик обязан передавать в Центральный банк.

Базовый тариф может заметно отличаться в разных областях РФ . В некоторых городах невозможно приобрести недорогую страховку. Но в самой Москве вполне реально купить ОСАГО дешевле.

Многие страховщики заинтересованы в том, чтоб иметь место на московском рынке. Наличие недорогих автостраховок в столице объясняется еще и тем, что довольно часто водители вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Для страховых компаний это очень выгодно.

Для всех, кого интересует, где самая дешевая страховка ОСАГО, важно знать методы снижения цены автостраховки. Чтобы решить эту проблему можно сделать следующее:

Где самая дешевая страховка ОСАГО, можно определить, зная базовую ставку страховой компании. Кроме того, в интернете легко найти любую интересующую информацию о страховщике.

Определиться с оформлением помогут отзывы знакомых об организациях, в которых они покупали полис ОСАГО . А также можно позвонить на горячую линию или непосредственно в офис своего региона, там ответят на все интересующие вопросы.

Не стоит пользоваться услугами малоизвестных и сомнительных страховых компаний. Некоторые из них могут незаконно менять правила. Они не предоставляют бланков, страхуют только новые или мощные транспортные средства.

Страховая компания, которая предоставляет свои услуги очень дешево, тоже должна вызывать сомнения. Они могут одновременно навязывать дополнительные услуги или продать бланки, что были утеряны ранее.

В соответствии с законодательством, в 2020 году страховой полис можно приобрести с помощью интернета.

Такой полис ничем не отличается от обычного, наделяет водителя теми же правами. По стоимости он может обойтись даже дешевле.

Если водитель собирается приобрести страховку через интернет, то он должен знать, что по закону ОСАГО может продаваться только на официальных сайтах страховых компаний.

При этом сначала вводятся и проверяются вся необходимая информация, рассчитывается стоимость и только потом требуется оплата.

Не все компании продают ОСАГО в электронном виде. Такую услугу предоставляют следующие наиболее популярные страховые организации:

Ингосстрах — https://www.ingos.ru/auto/osago/calc/?affid=25b069807236e9e59802eEkqwK0yrSlH ;
Альфа Страхование — ;
Ренессанс — ;
ВСК — https://shop.vsk.ru/flat/calculation/?from=osagoonline ;
МАКС — https://www.makc.ru/market/calculators/osago/?from=osagoonline ;
ЕВРОИНС — http://eosago.euro-ins.ru/webcustomer/auth.jasp .

Оформить такой полис можно жителям любого региона. Но на практике большинство компаний страхуют только жителей тех регионов, в которых есть их филиал.

Перед оформлением полиса ОСАГО, важно прочитать информацию о страховых компаниях, проанализировать все нюансы и сделать выводы. Правильным выбором станет та организация, которая не только предоставляет самую дешевую страховку ОСАГО, но и является надежной.

Ее позиция на рынке должна быть стойкой. Это будет гарантировать, что в результате ДТП, страховые выплаты будут предоставлены своевременно.

Возможность покупки электронного полиса — сэкономит время и деньги, но делать это следует только на официальном сайте страховщика.

Вас заинтересует:

3 комментария

больше 10 лет страховал машину в Ингосстрахе на срок 6 месяцев (лето) без аварий, в 1918 г. страховать машину фирма отказывается, поскольку машина старая по году выпуска, справка о прохождении техосмотра их не интересует. Делается этот фокус не явно, например нужно пригнать машину на Сигнальный проезд д.16 на показ «специалисту», затем поехать в г. Московский 1 микрорайон д. 23 и там оформить страховой полис. ((Странно, что не надо поехать до Антарктиды). Оформить страховой полис по интернету не получится, не удается прописать марку АЗЛК 2141 в поля для заполнения. Вместо того, чтобы честно сказать, что машину 1998 года компания страховать отказывается, сотрудники просто морочат голову. Как мне кажется, такие действия противоречат закону.

Чтож провел онлайн расчеты в ингострах, макс и альфастрахование, в статье указано что у низ самые низкие базовые ставки в размере 3432руб, брехня, все по максимуму рассчитали по самой высокой базовой ставке

На сегодняшний день автомобиль является не привилегией, а неотъемлемой частью для многих людей. Есть люди, которым приходиться часто путешествовать, либо работать в городе, где они не зарегистрированы, тогда возникает нужда застраховать гражданскую ответственность хозяина машины по месту использования автомобиля.

Данная статья посвящена теме, можно ли застраховать машину в другом регионе. Мы разберем, при каких случаях необходимо приобретение такого полиса и могут ли страховщики предоставлять подобные услуги гражданам без прописки. Также рассмотрим, как меняется стоимость в зависимости от региона.

Когда может потребоваться оформление страховки ОСАГО в чужом регионе?

Чаще всего человеку приходиться оформить ОСАГО в другом регионе по следующим причинам:

приобретение машины (им может быть как новый, так и подержанный автомобиль) у жителя из другой территориальной единицы, которую нужно перевезти в регион для дальнейшего использования;
покупка машины в автомобильном салоне по предварительному заказу, который находится в другом регионе;
совершение покупки транспортного средства, чтобы пользоваться им в регионе, где не прописан автовладелец, это может быть связано с работой;
когда еще не успели прописаться после недавнего переезда.

Если вы решитесь не заморачиваться и не захотите приобретать страховку ОСАГО для того, чтобы перегнать транспортное средство из чужого региона в свой, то есть возможность заработать довольно большой штраф. Что же стоит предпринять в тех случаях, когда являешься гостем чужого города по причине покупки автомобиля?

Возможно ли, приобрести страховку ОСАГО не по месту жительства, а там, где была осуществлена покупка?

Можно ли оформить ОСАГО без прописки?

Существует Закон N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО», который гласит, что можно оформить ОСАГО не по месту жительства, в любом регионе по усмотрению автовладельца. Если у автомобилиста нет нужной прописки, это не может послужить причиной, чтобы ему отказали в оформлении автогражданки.

Чтобы приобрести такую страховку, иногороднему жителю нужно предоставить следующий набор документации в страховую организацию:

документ, подтверждающий личность (паспорт), также им может быть и военный билет;
водительское удостоверение;
диагностическая карта;
паспорт ТС;
документы, которые подтверждают совершение купли-продажи.

Хотя страховщики при покупке страховки просят показать «Свидетельство о регистрации ТС», хозяину автомобиля, при отсутствии данного документа, спокойно можно воспользоваться услугой оформления транзитного ОСАГО, оно будет действовать на временные автомобильные номера. Такое ОСАГО оформляется периодом до трех недель.

До того, как истечет срок, автовладелец в обязательном порядке, должен поставить машину на учет в соответствующие органы. После этого ему выдадут постоянные номера и он сможет заняться оформлением полного пакета страховки ОСАГО.

Есть ли разница в цене за полис по регионам?

По закону существует единый фиксированный тариф на стандартный пакет ОСАГО для всех граждан страны, однако в некоторых регионах есть свои территориальные коэффициенты, которые влияют на окончательную сумму полиса. Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, нужно руководствоваться следующей формулой:

ЦП (цена за полис) = БС (базовый принятый тариф ОСАГО) х Кп (поправочный коэффициент)

Существуют факторы, которые могут влиять на Кп:

возраст автовладельца, его стаж, а также стаж водителей, которые могут водить это транспортное средство;
характеристики транспортного средства;
количество людей, которым разрешено управлять автомобилем, или наличие отметки о том, что ограничения отсутствуют;
место, где прописан хозяин автомобиля – для жителей из села страховка получится дешевле, чем для горожан;
информации об отсутствии аварий – если с клиентом часто происходили ДТП, даже не по его вине, стоимость страховки будет дороже;
регион страхования.

Цена страховки для людей, живущих в больших городах, обычно получается дороже, чем для периферийных жителей. Например, для столичных граждан территориальный коэффициент равен 2, а для Воронежских – 1,5. Такой коэффициент разный и рассматривается для каждого региона отдельно.

Разница между территориальными коэффициентами происходит из-за величины сборов по ОСАГО, которые получает страховая компания, а также через коэффициенты аварийности и величины его убыточности.

Если в регионе уровень убыточность довольно высокий, то и страховка ОСАГО будет намного дороже. В результате мы можем наблюдать, что территориальный коэффициент может быть 150, а то и 200% на территории одного региона. Знания об этих нюансах позволяет сэкономить довольно приличную сумму, нужно лишь съездить в чужой регион.

Трудности, с которыми столкнетесь если решили купить ОСАГО в другом регионе.

Человек, приехавший в другой регион, чтобы приобрести полис ОСАГО не по месту жительства чаще всего сталкивается с такими проблемами:

далеко не все организации, занимающиеся страховой деятельностью, имеют филиалы во всех регионах страны;
некоторые страховщики, без объяснений могут ответить отказом при покупке ОСАГО не по месту прописки

Указанные трудности случаются довольно редко, но лучше все же перед поездкой в другой регион, стоит уточнить информацию о филиале компании, где собираетесь приобретать полис. Узнать такую информацию можно проконсультировавшись с представителем страховой компании даже по телефону. Также он подскажет, можно ли сделать ОСАГО в другом регионе.

Но все же в оформлении ОСАГО в другом регионе есть и минус, он заключается в нужде снова ехать в другой регион, если наступит транспортное происшествие, относящееся к страховому случаю. Это необходимо для заключения договора на получение ущерба.

Введение

Такое правило действует всего в 3 случаях:

автотранспорт, в силу каких-либо причин, освобожден от прохождения технического осмотра;
автомобиль был произведен менее 3 лет назад, принадлежит частному лицу и не используется в качестве такси;
страхуется прицеп до 3 тонн, который принадлежит частному лицу.

Некоторые водители интересуются, действует ли ОСАГО, если нет ТО уже после заключения договора. Например, срок действия диагностической карты заканчивается через 3 месяца после получения полиса.

В этом случае страховка остается действительной. Но, как и в случае заключения договора без диагностической карты, могут возникнуть проблемы на этапе получения выплат после ДТП.

В некоторых ситуациях можно официально получить страховку без ТО. Исключения распространяются на новые, переправляемые к месту регистрации или прохождения осмотра машины. То есть владелец автомобиля может получить полис, не имея на руках заполненной диагностической карты, но должен обязательно пройти ТО, чтобы получить выплаты в случае ДТП.

Что делать, когда без ТО нельзя получить ОСАГО

Некоторые водители сталкиваются с ситуацией, что без ТО нет ОСАГО, как быть при этом они не знают. Но современные компании готовы предложить несколько полностью законных методов, ускоряющих прохождение осмотра.

Среди таких способов можно отметить:

формальное прохождение ТО. Некоторые сервисы предлагают «ускоренный» осмотр, при котором выполняются только формальные операции. В результате вам удается буквально за 10 минут. Все данные оказываются в базе АИС, а водителю на руки выдается диагностическая карта;
формальный ТО по документам. Некоторым компаниям не требуется даже видеть автомобиль. Они готовы на основании документов о регистрации транспортного средства. К недостаткам такой услуги относят высокую стоимость. По сравнению с обычным ТО может потребоваться заплатить в 2 раза больше.

Эти два способа можно использовать, когда без ТО не сделать ОСАГО и вам нужен максимально законный и быстрый метод получения диагностической карты.

Почему диагностическая карта важна

Даже если страховая компания выдала вам полис без ТО, не стоит откладывать посещение аккредитованного сервисного центра. Документы будут действительны и к ним не возникнет никаких претензий в ходе плановых проверок. Но если случится аварийная ситуация и автомобиль пострадает в ДТП, то без диагностической карты шансы получить выплаты стремительно снижаются.

Приобретая автомобиль, мы не всегда задумываемся о предстоящих дополнительных расходах. Если отставить в сторону траты на разнообразный тюнинг, зимнюю резину и всякие «примочки» типа чехлов для сидений из кожи молодой антилопы, то наиболее значимым вкладом в транспортное средство является страховка. Но, как и где застраховать машину? Отзывы о компаниях, предлагающих подобные услуги, настолько разнообразны, что сделать правильный выбор порой бывает нелегко. Обращаясь в различные СК, многие клиенты часто сталкиваются с тем, что, кроме собственно автострахования, им навязывают оплату дополнительных услуг. Речь идет о страховании жизни, перевозимого груза и так далее. Важно, но зачастую не нужно именно в данный момент, не так ли? Да и к тому же, если возникнет такое желание, клиент сам может обратиться к сотрудникам с соответствующей просьбой. Но это лирика. Итак, как застраховать машину без дополнительных страховок и что для этого нужно?

Виды полисов

Чаще всего договор страхования транспортного средства заключается непосредственно после покупки авто и пролонгируется ежегодно. Исключение могут составлять ситуации, когда возраст приобретаемого автомобиля превышает 10-12 лет: в подобных случаях некоторые компании и вовсе могут отказать в обслуживании. На сегодня наиболее популярны два вида полисов:

КАСКО — застраховать машину (свою) можно как от угона, так и от любого повреждения;
ОСАГО — предполагает покрытие убытков владельцу чужой машины, пострадавшей от вашей неосторожности;

Один немаловажный нюанс: при наступлении страхового случая получить выплаты сразу по двум полисам нельзя, так что если у вас есть и ОСАГО и КАСКО, то в случае ДТП вам придется выбирать, где именно вы потребуете возмещения понесенных убытков.

Приобретая тот или иной полис автострахования, владелец транспортного средства прежде всего ищет наиболее выгодные для себя условия, и цена услуги в этом случае играет немаловажную роль. Поэтому прежде чем подписывать тот или иной договор, стоит внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.

Насколько обязательно страхование жизни

Заключая договор, многие автовладельцы сталкиваются с тем, что помимо основной услуги им предлагают оформить полис на дополнительные риски, например, застраховать жизнь самого водителя. Такие платежи в народе пренебрежительно называют «допами». Иногда отказ этих услуг влечет за собой невозможность оформления полиса или значительное затягивание сроков его получения. А можно ли застраховать машину без страхования жизни? Оказывается, можно, правда, иногда процесс может занять некоторое время. Поэтому если застраховать машину без в «родной» компании отказываются, а сроки оформления поджимают — проще поискать другую фирму, предоставляющую аналогичные услуги. А что делать, если менять СК не хочется?

Что делать, если вы получили отказ

Исходя из российского законодательства, вы вовсе не обязаны оплачивать дополнительные опции. Поэтому если, например, «Росгосстрах» застраховать машину без «допов» отказывается, а менять обслуживающую полис компанию нет времени или желания, можно попытаться воздействовать на страховщиков по закону. Как правило, люди, оформляя страховку, не обращают внимания на переплаты, но если для вас этот вопрос принципиален, а простой разговор с сотрудниками компании результата не приносит — обращайтесь в суд или антимонопольный комитет.

Для того чтобы точно выиграть дело, нужно доказать, что менеджеры принуждают вас оплатить дополнительную услугу, в которой вы не нуждаетесь. Для этого подойдет письменный отказ компании, в котором в качестве причины указана невозможность заключения договора без страхования жизни. Если такую бумагу вам выдавать отказываются, то факт отказа можно записать на телефон или диктофон - это может помочь доказать вашу правоту. Скорее всего, суд вы выиграете, и все переплаченные суммы вам вернут, но нервы придется потрепать изрядно.

Кроме того, существует вероятность, что обиженные страховщики передадут сведения о вас как о нерадивом клиенте своим партнерам, и оформить полис в будущем станет проблематично. Если это случилось с вами — немедленно обращайтесь с жалобой в антимонопольный кабинет, прокуратуру и суд. Бейте во все колокола, правда на вашей стороне, потому как застраховать машину без дополнительных страховок обязана любая профильная компания, и нет закона, понуждающего вас платить за то, что вам не нужно.

Еще один способ

Если портить нервы и тратить силы на не хочется, можно попытаться сделать это, не обостряя отношений с организацией, обслуживающей полис. Вот еще один, менее «кровожадный» способ, как застраховать машину без дополнительных страховок. Небольшая инструкция:

Заходим на сайт выбранной компании и находим там сведения о базовых ставках страховых тарифов и платежные реквизиты.
Воспользовавшись указаниями Центробанка РФ, самостоятельно рассчитываем сумму страховой премии. Сделать это несложно, на соответствующих порталах на этот счет есть масса инструкций и примеров.
Оплачиваем услугу, но так, чтобы у вас на руках остался чек или квитанция с указанием назначения платежа, где нужно написать «Оплата страховой премии, полис ОСАГО, автомобиль «...», государственный номер хххх».
Снимаем ксерокопии следующих документов: паспорт, ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля, водительские права всех, кто допущен к управлению данным автомобилем, диагностическая карта или справка о техосмотре, чек об уплате страховой премии.
Заполняем заявление о заключении договора можно найти на сайте «Банка России»).
Составляем в двух экземплярах сопроводительное письмо, в котором прописываем ссылки на следующие законы: ФЗ № 40, ред. от 04.11.14; пункты 1.4-1.6 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 431-П, утвержденного «Банком России».
К сопроводительному письму прикладываем опись вышеперечисленных документов и их копии.
Лично приносим все вышеназванное в офис страховой компании и требуем проставить отметку о дате приема на вашем экземпляре сопроводительного письма.
Если принять документы в полном объеме сотрудники компании отказались, отправляем их почтой, с уведомлением о получении, обязательно сделав

Чаще всего после всех этих действий страховая компания не задает вопросов и оформляет полис без навязывания дополнительных услуг.

Как и где застраховать машину по ОСАГО

Получить такой полис автострахования можно практически в любой компании, оказывающей подобные услуги. В народе ОСАГО именуют просто «автогражданкой», так как аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности». Чтобы получить его, чаще всего даже не нужно представлять к осмотру само транспортное средство, а вот отсутствие ОСАГО карается штрафом.

Итак, где застраховать машину по ОСАГО? На первый взгляд может показаться, что стоимость полиса будет примерно одинаковой в любой компании, но на практике это совершенно не так. Однако не стоит гнаться за дешевизной, прежде всего нужно подумать о том, сможет ли ваша СК возместить вам убытки, если это понадобится. Вот несколько критериев, на которые следует ориентироваться:

Цена страховки. Низкая стоимость полиса - это не всегда хорошо, лучше придерживаться средней ценовой категории.
Рейтинг компании-страховщика. Солидные организации часто предлагают разнообразные акции и скидки, да и репутация у них проверенная.
Оказание дополнительных услуг. Иногда за акциями стоит закамуфлированное навязывание абсолютно ненужных вам услуг: страхование здоровья, имущества, жизни и др.
Удобство расположения. Продумайте, насколько удобным будет для вас посещение офиса компании в случае необходимости.

КАСКО

Еще одним довольно популярным видом полиса является КАСКО. Застраховать машину в этом случае можно в дополнение к ОСАГО, хотя это и не является обязательным. В перечень рисков по этому договору можно включить практически все, что угодно:

угон;
повреждение в случае ДТП;
разбитое стекло от камешка, вылетевшего из-под колес впереди идущего авто;
порезанные колеса;
падение любых посторонних предметов, например, сосульки или кирпича;
вмятины и царапины неизвестного происхождения;
любые другие риски.

При этом совершенно неважно, кто виноват в наступлении страхового случая, выплата все равно покроет убытки. Тут все зависит лишь от стоимости полиса — чем больше всевозможных рисков в него включено, тем он дороже. Так что, как вы понимаете, КАСКО — удовольствие недешевое, частенько стоимость автостраховки составляет 10-15 % от цены самого транспортного средства. Однако несмотря на дороговизну, полис КАСКО очень популярен, особенно среди начинающих автомобилистов.

В этом случае ответить на вопрос «как застраховать машину без дополнительных страховок» довольно сложно. В силу того, что КАСКО является исключительно добровольным, страховые компании стараются выставить как можно больше дополнительных требований. Известны случаи, когда «предприимчивые» менеджеры предлагали начинающим водителям дополнительно оформить полис на сигнализацию на случай внезапного замыкания (якобы без этого пункта застраховать машину от угона невозможно). К сожалению, бороться с подобными явлениями достаточно сложно - проще сменить страховую компанию.

Что влияет на цену КАСКО

Размышляя о том, где застраховать машину по КАСКО, стоит учитывать некоторые факторы, способные повлиять на цену полиса. Чаще всего она зависит от:

и его стоимости — чем она больше, тем полис дороже;
возраста автомобилиста и стажа вождения — чем он больше, тем полис дешевле;
«древности» самой машины — чем новее авто, тем дешевле страховка, а транспортное средство старше 10-15 лет могут и вовсе не застраховать;
наличия и уровня противоугонных систем;
места и условий содержания авто — двор, гараж, охраняемая или неохраняемая стоянка;
величины франшизы — ущерб, не превышающий размер франшизы, устраняется за личные средства клиента;
плотности населения региона эксплуатации авто — к примеру, риск ДТП в мегаполисе на порядок выше, чем в небольшом поселке.

Также стоимость полиса КАСКО могут увеличивать:

перечень страховых случаев;
место ремонта авто — автосервис по выбору СК обойдется дешевле, но сам ремонт там может вылиться в кругленькую сумму;
размер процентного лимита на выплату при наступлении страхового случая;
размер выплаты в тех случаях, когда авто не подлежит восстановлению и должно быть утилизировано;
возможность предоставления «Гринкарты» для выезда за рубеж;
дополнительное страхование жизни водителя или пассажиров;
возможность оформления рассрочки;
сложность и сроки проведения процедуры рассмотрения ситуации, для признания случая страховым;
другое.

Страховка через интернет

В последнее время, независимо от того, какой именно полис вы оформляете, крупные страховые компании предлагают услугу составления договора дистанционно. Итак, как застраховать машину через интернет и насколько это надежно? Для начала заметим: несмотря на то что такая услуга очень удобна, она все же не вполне безопасна. Доверять в этом случае стоит только стабильным проверенным компаниям. Поэтому прежде чем решиться застраховать машину через интернет, тщательно изучите отзывы об организации, предлагающей такую услугу, или агенте-посреднике.

Суть процесса заключается в следующем:

выбираете страховую компанию и заходите на ее официальный сайт;
внимательно изучаете условия оформления полиса КАСКО и ОСАГО, выбираете нужный и оставляете онлайн-заявку на его оформление;
в некоторых случаях придется дополнительно заполнить небольшую анкету, в которой указать сведения об автомобиле и другую несекретную информацию;
указываете дату и время, в которое вам удобно принять курьера страховой компании.

В указанный срок, после обработки информации, к вам приедет нарочный с уже готовым полисом страхования, который нужно будет оплатить на месте, при получении. Также можно выбрать место, куда вам принесут документ — домой или на работу, как вам удобнее, главное - быть там в указанное время. Это довольно удобно, так как не нет необходимости тратить драгоценное время на походы в офис компании, не нужно «болтаться» в пробках, выстаивать очереди к менеджеру и в кассу и так далее. Ваше время и нервы останутся при вас.

Чтобы не тратить время на посещение офиса компании, можно также воспользоваться услугами специальных агентов-посредников, которые часто тоже имеют свои странички в интернете. Агент — это физическое лицо, имеющее договор со страховой компанией и оказывающее посреднические услуги. Чаще всего такие люди получают от 10 до 20 % от стоимости полиса, так что если вы будете пользоваться услугами одного и того же человека постоянно, он может даже сделать вам скидку, и полис обойдется немного дешевле. Однако тут нужно быть осторожным вдвойне, чтобы не «напороться» на мошенника.

Кредитный автомобиль — принудительный выбор страховой организации

А вот вопрос «где лучше застраховать машину, взятую в кредит» не стоит вовсе. Дело в том, что банки, выдающие ссуду на покупку авто, чаще всего отправляют клиента в конкретную компанию, с которой у них заключен дополнительный договор обслуживания. Если не застраховать кредитную машину именно там, где вам сказано, то денег вы, скорее всего, не получите.

Правда, тут есть один нюанс: чаще всего банки сотрудничают не с одной СК, но клиенту об этом сообщить «забывают». Так что прежде чем оформлять кредит, попросите у представителя банковского учреждения список всех организаций, с которыми они сотрудничают, и выберите ту, которая вам больше подходит. В дальнейшем, при заключении кредитного договора, требуйте возможности обслуживаться именно там, где вам удобно. Чаще всего банки не желают терять клиента из-за такого «пустяка» и идут навстречу.

Нюансы страхования

Существуют также и некоторые особенные случаи, при которых оформление полиса может быть затруднительно. Вот вы, например, знаете, как застраховать машину без техосмотра? Вроде бы никак, но тут есть свои нюансы. Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам получить «полис с условием». Это значит, что документ вам выдадут, но при этом потребуют написать заявление о том, что вы обязуетесь предоставить талон техосмотра позже, например, в течение недели.

Также вам могут предложить оформить кратковременный полис, то есть застраховать машину на месяц или две недели. Это как раз таки и означает, что за это время вы успеете пройти техосмотр и вернетесь за основным «охранным» документом. Если время переоформлять страховку уже пришло, а старый техталон действителен еще полгода, то перепроходить его не нужно, можно оформить полис по тому, что есть. А если вы приобрели новый автомобиль, то талон техосмотра вам вообще не нужен, ведь ТО вы будете проходить только через три года.

В связи со значительным удорожанием полиса, некоторые автовладельцы хотели бы оформить его пораньше, по «старым» ценам. Но вот можно ли застраховать машину заранее, знает далеко не каждый. Продлить срок действия полиса ОСАГО возможно не ранее чем за месяц до окончания его действия. Так что те автомобилисты, у которых срок действия обязательного страхового полиса истекал в начале мая, теоретически могли немного сэкономить, конечно, если угадали дату повышения тарифа.

С КАСКО дело обстоит еще хуже — если вы продлеваете уже существующий полис, сделать это можно не ранее чем за две недели до окончания предыдущего. А если оформляете новый или хотите сменить страховую компанию, то счет тут и вовсе идет на дни. Правда, в некоторых компаниях можно оформить полис «с оговоркой». Это значит, что в договор страхования будет внесена пометка о том, что срок его действия начинается с момента прохождения повторного осмотра транспортного средства, датой которого назначается день, предшествующий окончанию срока действия имеющейся страховки. Сэкономить, может, и удастся, но вот в случае наступления критической ситуации силы такой договор не имеет.

Конечно, лучше всего ездить без происшествий, потому как узнать, застрахована ли машина, достаточно сложно. К сожалению, полной единой базы страховых компаний не существует, есть только данные РСА, где ответ можно получить, зная номер полиса. Если вы его не знаете, то добиваться ответа придется непосредственно у участников ДТП, а это иногда бывает ой как непросто.

Читайте также