Где делают осаго на грузовики. Особенности осаго на грузовой автомобиль. Осаго на грузовик для юридических лиц

12.10.2023

Нюансы получения страхового полиса на грузовое ТС

Особенностями оформления полиса на грузовое авто являются следующие факторы :

Оформить ОСАГО на грузовой автомобиль можно в любой компании, занимающейся автострахованияем;
Страховка на грузовой автомобиль отличается от аналогичного процесса относительно легковых авто тем, каким способом рассчитывается тариф по страхованию и собственно методикой вычисления необходимой к оплате суммы;
При оформлении электронного полиса ОСАГО на грузовой автомобиль владелец имеет возможность просмотра и предоставления информации в виде такого документа;
Собственники грузовых автомобилей имеют возможность получения дополнительных скидок по страхованию и участия в акциях, проводимых страховыми организациями;
Процедура страхования может параллельно заключаться не только в предотвращении рисков по отношению к авто, но и к тем материальным ценностям, которые перевозятся в самом транспортном средстве;
Собственники транспортных средств, которые имеют намерение застраховать свои грузовые автомобили, могут рассчитывать на получение значительных скидок и более низких цен по сравнению с тарифами и расценками относительно автомобилей, являющихся легковыми. Такой фактор связан с тем, что грузовики по сути гораздо реже становятся участниками ДТП и по факту в отношении таких клиентов страховых компаний редко требуется осуществлять страховые выплаты;
Среди всех типов транспортных средств, относящихся к категории грузовых автомобилей, наиболее высокие расценки будут наблюдаться по отношению к тем, которые эксплуатируются совместно с прицепами-рифрежераторами. В обратных ситуациях, если необходима страховка прицепов, тракторов или полуприцепов, то лица, являющиеся их владельцами, могут рассчитывать на минимально возможные тарифные ставки.

При оформлении страхового полиса на грузовое транспортное средство клиент имеет право учитывать определенный перечень рисков, при наступлении каких полагается выплата суммы ущерба или той, которая максимально возможная в данной ситуации. В частности, в перечень таких случаев могут входить:

Угон транспортного средства. Несмотря на то, что подобные ситуации ввиду достаточно крупных габаритов ТС происходят достаточно редко, при определенной стоимости машины ее собственник может опасаться такого фактора и за дополнительную плату включить его в список страховых случаев;
Износ авто. В данном случае осуществляется страховка от того, что определенные детали или механизмы транспортного средства со временем приходят в негодность;
Повреждение ТС в результате ДТП. В подобных ситуациях возмещение должна выплатить та страховая компания, клиент которой в соответствии с рассмотренными фактами, показаниями и доказательствами был признан виновным.

Стоит отметить, что возможность ситуации, в которой наступает прямое возмещение причиненного ущерба, допускается при том варианте, когда материальный ущерб в результате ДТП был причинен имуществу лица, какое имело оформленный полис ОСАГО. Кроме того и при условии, что он не был просрочен непосредственно на момент дорожно-транспортного происшествия. Параллельно с этим необходимо соблюдение обстоятельства – в наличии должна быть страховка как у одного участника аварии, так и у второго, не зависимо от того, кто в ней виновен.

Принцип определения стоимости полиса

Какова же может быть стоимость страхового полиса? При необходимости имеется возможность проведения самостоятельного расчета цены на основании существующих формул, но лучшим вариантом будет использование специального онлайн-калькулятора, который размещается на официальных сайтах большинства страховых компаний. Для того, чтобы получить данные по итоговой стоимости полиса, потребуется лишь ввести данные, которые будут запрошены системой.

Факторами и условиями, которые будут влиять на стоимость страхового полиса, являются следующие :

Год выпуска грузового автомобиля;
Продолжительность непосредственного использования грузового авто;
Марка грузового автомобиля и его модель;
Мощность двигателя транспортного средства;
Регион, в котором зарегистрировано авто;
Возраст лица, которое вписывается в страховку в качестве того, кто допускается к управлению машиной;
То, на протяжении какого времени автомобилист уже управляет транспортными средствами. В данном случае под таким фактором понимается то, как давно он получил права в результате сдачи положенного в таких ситуациях экзамена в автоинспекции;
Продолжительность времени, на протяжении которого клиент желает, чтобы страховой полис был действующим;
История страховых отношений с компаниями.

Необходимо отразить факт, что те авто, которые были получены в пользование на основании заключенного соглашения лизинга, кроме оформления ОСАГО, требуется также покупка КАСКО – такое действие является обязательным условием заключенного договора.

При заключении договора страхования собственнику авто или лицу, уполномоченному на такое действие, необходимо будет предоставить пакет документации. Так, автомобилисту потребуется предъявить следующий перечень:

Паспорт машины, на которую оформляется полис;
Права на управление авто с соответствующей категории – данный факт в обязательном порядке предполагает строгую проверку на соответствие сотрудниками страховой компании;
Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
Удостоверение личности автомобилиста, который будет вписан в полис;
Полис ОСАГО, какой был оформлен периодом ранее и переделывается по причине окончания срока действия или изменении собственника (или по ряду иных причин).

Возможность оформления страхового полиса на авто посредством интернет-заявки

Каким образом оформить страховой полис? При необходимости приобретения страхового полиса собственник машины иди уполномоченное лицо должно посетить офис компании лично или же воспользоваться услугой онлайн страхования, которая доступна путем оформления заявки на официальном сайте компании. Для этого потребуется перейти на соответствующую страницу и ввести данные, запрашиваемые на странице. Где купить полис онлайн? Перечень страховых компаний, в которых можно выполнить подобную процедуру широк, но среди них выделяют следующие:

Ингосстрах;
ЖАСО;
Росгосстрах;
Уралсиб;
Интач;
МАКС.

Как мы говорили ранее, процесс оформления автогражданки на грузовые авто для частных и юридических лиц имеют свои отличия.

Частным лицам необходимы: документ права собственности на грузовик; регистрация в ГИБДД; водительские и личные документы; ранее оформленные полисы; диагностическая карта.

Юридическим лицам: договор купли-продажи грузовика; свидетельства о регистрации предприятия и ТС в ГИБДД; доверенность на оформителя полиса; диагностическая карта; реестр водительских прав частных лиц, допущенных к управлению грузовиком. Если вы оформляете страховку без ограничений, сто список водительских прав не требуется.

У грузового транспорта иное назначение, в отличие от легковых машин. Транспортировка груза может выполняться для собственных нужд или коммерческих поставок. По этой причине выделяется два варианта страхования: ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу и организации. Для частных владельцев такого транспорта также предлагается больший перечень страховых случаев:

угон и кража;
износ ТС;
дорожные происшествия (в том числе те, причиной которых стал груз, но не автомобиль);
природные и техногенные происшествия;
вандализм и порча фургона.

Если стоимость удовлетворяет, можно приступить к оформлению полиса ОСАГО. Для этого на сайте страховой компании заполняется электронная форма заявления следующими сведениями:

информация об автомобиле (марка, модель, VIN-номер, срок эксплуатации, пробег);
информация о владельце и допущенных к управлению ТС лиц (личные данные, водительский стаж);
история предыдущих страховых договоров;
срок заключения договора и страховые случаи.

Страховая компания может вводить индивидуальные ограничения и правила сотрудничества с владельцами грузовых транспортных средств. Однако они находятся в рамках Постановления Правительства, которое в свою очередь приводит ряд обязательных критериев для страхования. Среди основных правил при страховке грузового транспорта можно выделить:

Тариф и выплата по ОСАГО определяется маркой и типом грузового автомобиля. Полуприцепы и фургоны характеризуются одними из самых дешевых тарифов, а самый дорогой предусмотрен для рефрижераторов. Также придется оплачивать больше владельцам новых ТС иностранного производства, т.к. их тариф намного выше, чем за отечественные модели с пробегом.
По грузоподъемности ТС объединяются в две категории – грузовые (до 18 т.) и большегрузы (более 18 т.). В единой же категории у автомобилей одинаковая тарификация.
Страховка определенных грузов не запрещает перевозку иных. Когда транспорт получил повреждения, например, при эксплуатации в период, не попадающий под страховой – последует отказ в компенсации по ОСАГО. Если же грузовику нанесен урон во время перевозки груза, не попадающего под застрахованный тип, владелец имеет право на полную компенсацию. В этом случае не подлежит компенсации только груз.

Существуют и другие нюансы, которые имеют место в конкретном страховом случае, однако они редки.

Чтобы провести оформление полиса, требуется убедиться в исправности авто. Для грузового транспорта требования к прохождению СТО жесткие. Главное из них – проверку машины должен проводить аккредитованный оператор, состоящий в реестре РСА. Законодательством установлены сроки прохождения техосмотра:

Если грузоподъемность ТС менее 16 т, владелец должен начинать проводить техосмотр после 3-годичной эксплуатации авто (при условии, что машина новая). Транспортные средства возраста от 3 до 7 лет проверяются раз в 2 года. Машины старше 7 лет – ежегодно.
Если грузоподъемность грузовика свыше 16 т, техосмотр проводится каждый год.
Грузовой транспорт для перевозки опасных грузов проходит проверку каждые 6 месяцев.

Стоимость полиса зависит от грузоподъемности транспортного средства. Объем двигателя не имеет значения, этот параметр не учитывается при расчете цены электронной страховки. При этом владельцу делается скидка при повторном оформлении полиса, если стаж вождения водителя превышает 3 года. Срок, на который можно приобрести ОСАГО, – 3 – 12 месяцев.

Наша страховая компания предлагает частным лицам и организациям из Москвы, имеющим в собственности грузовой транспорт, приобрести е-ОСАГО online. Также мы оформляем полисы для владельцев маршруток и автобусов.

Оформление страхового полиса на транспортное средство – процесс довольно затяжной и требующий много времени и внимания. Сбор документов порой отнимает много времени, что влечет за собой не только застой в работе, но и потерю потенциальных клиентов грузоперевозочных компаний. Мы оформим договор за короткий срок по всем правилам, чтобы вы могли совершать поездки без опасений.

Страхование грузовых автомобилей ОСАГОСтраховая компания, в которой вы застрахуетесь, в самые короткие сроки возместит вам ремонт или стоимость грузовика, если его угонят. Конечно, при условии, что у вас полис ОСАГО оформлен правильно и учитывает все возможные риски.Как выбрать такую компанию? Обратитесь за помощью в нашу компанию ОСАГОиКАСКО.НЕТ. Мы всегда проконсультируем вас по вопросам страхования и поможем узнать где можно застраховать грузовик и также поможем выбрать выгодный страховой тариф.

Специалисты нашей компании ОСАГОиКАСКО.НЕТ владеют информацией о самых известных крупных страховых компаниях и знаем, кто из них надежен на страховом рынке. Располагая информацией о сотнях и десятках страховых тарифов, наша компания подберет вам самый подходящий полис ОСАГО и КАСКО.

Специалисты ОСАГОиКАСКО.НЕТ подскажут вам, какие риски включить в страховой полис, как выгодно рассчитать балансовую стоимость грузовика, проконсультируют вас, что делать при наступлении страхового случая. С нашей компанией автострахование становится проще!

Вы можете оформить ОСАГО и КАСКО на любые марки автомобилей. Вам нужно только нам позвонить по телефону: 7 499 399-34-53 или приехать к нам в офис: метро Коньково, г. Москва, улица Профсоюзная, д. 111, корп. 1.

В зависимости от условий хранения и безаварийного водительского стажа, страховые компании могут предложить специальные программы страхования грузовых авто или, например: автострахование КАСКО с франшизой.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ресо расторжение договора каско

Наша специальная программа «Бережное хранение» предусматривает стоянку транспортного средства на закрытой и охраняемой территории. Данный вид страхования популярен у владельцев автопарков, ведь они могут получить дополнительную скидку до 25% на сумму страховых платежей.

Программа страхования грузовых автомобилей «Уверенный водитель» позволяет сэкономить до 50%. Оставшуюся половину страховой премии владелец транспортного средства выплачивает лишь в том случае, если произошло ДТП. Тем не менее, в случае нанесения ущерба или угона авто, компенсация выплачивается в полном объеме.

Для оформления страховки грузовых авто потребуются следующие документы:

Гражданский паспорт и водительское удостоверение.
Доверенность (при ее наличии).
Технический паспорт грузового автомобиля.
Свидетельство о регистрации в ГИБДД.
Талон техосмотра.

Если вы предъявите прошлогодний страховой полис, вы сможете воспользоваться специальными скидками для постоянных клиентов.

Итоговая цена страхового полиса ОСАГО на грузовой транспорт зависит от нескольких критериев:

Срок эксплуатации автомобиля;
Марка и модель;
Мощность силового агрегата;
Место регистрации транспорта;
Водительский стаж и возраст владельца;
Водительский стаж, возраст и количество лиц, допущенных к управлению машиной;
Сроки, на которые страхуется грузовик;
История страхования;
Сезонность эксплуатации авто.

Грузовой транспорт, приобретаемый в кредит или лизинг, обязательно страхуется не только по договору ОСАГО, но и КАСКО. В среднем величина тарифов для крупногабаритных авто составляет порядка 2-4%. Самые высокие проценты по страхованию КАСКО предусмотрены для минигрузовиков, микроавтобусов и фургонов.

Владелец, оформляющий полное страхование ОСАГО и КАСКО на крупногабаритный транспорт, защищает и себя, и водителя авто от рисков, связанных с несчастными случаями, травмами, а также финансовых претензий и исков. При наступлении страхового случая основные материальные расходы понесет страховая компания, а не владелец транспортного средства.

Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль и получить полис ОСАГО, необходимо предоставить страховой компании следующий пакет документов:

Технический паспорт крупногабаритного транспортного средства;
Водительские права, паспорт и прочие документы владельца автомобиля;
Свидетельство о регистрации транспортного средства;
Предыдущий страховой полис ОСАГО при его наличии.

Собрать полный пакет документов, перечисленных выше, довольно просто, поэтому оформление страхового договора и выдача страхового полиса осуществляются в кратчайшие сроки. Расчет полиса можно произвести непосредственно в офисе страховой компании, чтобы знать полную стоимость страховки.

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!

Для того, чтобы получить данные по итоговой стоимости полиса, потребуется лишь ввести данные, которые будут запрошены системой.

Факторами и условиями, которые будут влиять на стоимость страхового полиса, являются следующие:

Год выпуска грузового автомобиля;
Продолжительность непосредственного использования грузового авто;
Марка грузового автомобиля и его модель;
Мощность двигателя транспортного средства;
Регион, в котором зарегистрировано авто;
Возраст лица, которое вписывается в страховку в качестве того, кто допускается к управлению машиной;
То, на протяжении какого времени автомобилист уже управляет транспортными средствами. В данном случае под таким фактором понимается то, как давно он получил права в результате сдачи положенного в таких ситуациях экзамена в автоинспекции;
Продолжительность времени, на протяжении которого клиент желает, чтобы страховой полис был действующим;
История страховых отношений с компаниями.

Необходимо отразить факт, что те авто, которые были получены в пользование на основании заключенного соглашения лизинга, кроме оформления ОСАГО, требуется также покупка КАСКО – такое действие является обязательным условием заключенного договора.

Пакет документов, которые требуются для приобретения автогражданки, варьируется в зависимости от владельца автотранспортного средства.

Физические лица обязаны предоставить:

гражданский паспорт;
документы на автомобиль: ПТС или свидетельство о регистрации ;
письменное заявление (при оформлении полиса онлайн заявление формируется автоматически);
водительские удостоверения всех людей, допускаемых к управлению страхуемым автомобилем;
диагностическую карту , подтверждающую исправное состояние автомашины.

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то потребуются:

свидетельство о регистрации юрлица;
доверенность на представителя;
паспорт представителя;
заявление на страхование;
ПТС или регистрационное свидетельство на автомашину;
диагностическая карта;
при условии ограниченного списка допущенных водителей копии водительских прав всех людей. Если страховка оформляется на неограниченный список водителей, то удостоверения не требуются.

Выдача автогражданки производится исключительно после полной оплаты страховой премии (стоимости полиса), о чем может свидетельствовать чек, квитанция или платежное поручение.

Каждый владелец грузового автомобиля, зарегистрированного или эксплуатируемого на территории России, обязан иметь страховой полис ОСАГО, который защищает ответственность водителя.

Юридические лица и физические лица страхуются по единым правилам.

ОСАГО является общеобязательным видом страхования автогражданской ответственности для всех типов транспортных средств. Где купить полис автострахования, клиент выбирает самостоятельно. При личном обращении в компанию, физическое лицо изначально предъявляет все необходимые документы, затем подписывает договор, а уже после производит оплату.

В некоторых страховых можно оформить ОСАГО с разбивкой платежей. Однако клиенту стоит запомнить, что если он своевременно не смог сделать проплату, то договор могут признать недействительным.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Доставка полиса ОСАГО

Занимаются оформлением ОСАГО аккредитованные страховые, которые обязаны иметь лицензионное разрешение на оказание этого вида услуг. Прежде чем, купить полис, следует посмотреть на сайте РСА, не истек ли срок действия лицензии у выбранной компании.

Регион проживания, стаж вождения, технические характеристики авто, срок страхования, количество застрахованных водителей – все эти показатели применяются для грузового автомобиля и будут учитываться при расчете конечной цены.

Вычисление осуществляется по единой формуле, поэтому произвести примерный расчет можно и самостоятельно, ориентируясь на табличные показатели. Однако не каждый может верно подобрать данные, поэтому возможны неточности. Для более точного расчета существуют онлайн-калькуляторы на сайтах страховых, в этом случае ошибки исключены.

Окончательная стоимость будет зависеть от таких показателей:

Вид грузовика (с разрешенной массой до 16 или более 16 тонн).
Наличие прицепа. Для авто с прицепом стоимость полиса будет больше. В договор не вносятся данные о конкретном прицепе, поэтому к тягачу могут присоединять разные прицепы без заключения новой страховки или изменения данных.
Период, на который покупается полис.
Регион регистрации страхуемого ТС.
Количество лиц, допущенных к управлению – чем больше людей вписано в страховку, тем она дороже.
Мощность двигателя – этот показатель для грузовых авто не применяется.
Коэффициент возраста и стажа водителя – если у клиента вовсе нет или минимальны стаж, то КВС самый высокий.
Коэффициент бонус-малус – процент скидки, который предусмотрен при безаварийной езде и наличии определенного стажа вождения.

Марка, модель и год выпуска авто также имеет значение, эти данные страховщик запрашивает в первую очередь.

Наиболее верный расчет можно получить на сайте РСА, все данные актуальны в соответствии с действующими государственными нормами.

Многие клиенты возмущены тем, что застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО у нескольких компаний можно по разной цене. У одних дешевле, у других дороже - почему, если на данный момент установлен тарифный коридор базовой ставки, то разница в цене такая существенная? Суть в том, что многие агенты, навязывают клиентам дополнительные услуги, это может быть страховка жизни и прочее.

Иногда даже о включении такой опции умалчивают. Чтобы не переплатить, страхователю стоит сразу поинтересоваться, на основе каких параметров произведен расчет и что уже включено в стоимость услуги.

Для примера можно взять расчет на калькуляторе РСА и стороннего сервиса компании «Ресо». Берем грузовой автомобиль массой более 16 тонн, с прицепом. Срок договора – 12 месяцев. Автовладелец ранее не страховал имущество (ТС). Период использования – более 10 месяцев, регион – Московская область, район Одинцовский, город Голицыно. Необходим полис без ограничений по количеству водителей.

Согласно заданным параметрам, по калькулятору РСА взнос может составлять от 20 211,30 до 24252,32 рубля. Тогда как, по заданным аналогичным параметрам по калькулятору компании «Ресо», стоимость полиса обойдется в 22 188,4 рубля.

Цена оформленного полиса во многом зависит от компании, в которой застрахуешь свое авто. Если покупать страховку последующие года в той же компании, как постоянному клиенту автомобилисту может быть предложена скидка.

● Выгодные цены и скидки

ОСАГО на грузовые автомобили всегда обходится значительно дороже, чем оформление страховки на обычную легковую машину. Но даже в этом случае у вас имеется реальная возможность сэкономить при обращении в компанию InsChoice.

У нас всегда в наличии самые актуальные предложения от ведущих страховщиков России по выгодным ценам. А также мы сделаем для вас персональную скидку, которой не сможет предоставить ни одна страховая компания.

Даже если у вас целый парк транспортных средств, процесс покупки ОСАГО на грузовые автомобили станет не только максимально удобным но и выгодным.

● Высокое качество услуг и оперативность

Как правило, автогражданку на грузовики оформляют юридические лица, для которых данный вид транспорта служит прежде всего в коммерческих целях. Время в данном случае является самой ценной валютой, и мы отлично понимаем, как важна высокая скорость для ОСАГО юр лица.

Наши опытные страховые агенты оформят для вас все нужные документы в кратчайшие сроки. Даже если в вашем распоряжении имеются десятки грузовых автомобилей, мы сделаем все максимально качественно и оперативно.

● Абсолютная надежность и легальность

Заказывая ОСАГО, юридические лица особенно тщательно относятся к вопросам легальности и официальности документов. Действительно, финансовые риски в бизнесе слишком высоки, чтобы доверять такой важнейший вопрос как оформление страховки, сомнительным малоизвестным страховщикам.

Компания InsChoice заботится о своей безупречной репутации и предоставляет своим клиентам только самые качественные и надежные услуги по заказу ОСАГО в офис. Мы работаем с лучшими страховыми организациями России, лидерами рынка.

Все полученные документы вы в любой момент можете проверить на легальность, просто зайдя на официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

● Удобная система оплаты

Приобретая в компании InsChoice ОСАГО, юридические лица могут воспользоваться тем способом оплаты, который им наиболее удобен в данный момент. К вашим услугам как безналичный расчет, так и оплата наличными. Выберите оптимальное решение, с учетом всех личных особенностей и нюансов вашего бизнеса.

● Возможность оформить техосмотр

Технический осмотр для крупногабаритных и мощных грузовых автомобилей — это всегда затруднительный процесс. Далеко не все станции ТО способны принять такой вид транспорта на диагностику.

Каждому водителю автомобиля, эксплуатирующему его по прямому назначению, по закону требуется полис ОСАГО. Без наличия обязательной страховки на машину использование транспорта приведет к штрафам в размере 500-800 рублей. ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу оформляют как страховщики, так и агенты и прочие посредники. Как застраховать по ОСАГО грузовой автомобиль? Какие документы нужно предоставить? Нужен ли действующий техосмотр машины? Сколько стоит страховка? Входит ли в покрытие страхование прицепов и грузов, перевозимых в ТС?

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО?

Договор ОСАГО на грузовик заключается сроком на 1 год, как и в случае с легковыми транспортными средствами. Регулируется процедура Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» и Положением Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО». Застраховать грузовой автомобиль может как физическое лицо (собственник), использующее его в личных целях, так и ИП, юридическое лицо, которые используют транспорт в коммерческих целях, в том числе для перевозки опасных грузов. Страховка грузов, которые перевозит данное ТС, не входит в покрытие ОСАГО, для них должен быть оформлен отдельный полис (каско, спецстраховка). Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо:

Выбрать страховую компанию, которая продаст полис.
Собрать пакет документов.
Написать заявление.
Получить расчет стоимости полиса на грузовик.
Предоставить транспортное средство для осмотра.
Заплатить премию.
Заключить договор.

Все действия владельца грузовика являются стандартными и осуществляются в соответствии с федеральным законодательством. Отказать клиенту в оформлении страховки организация не имеет права в силу действия п.1.5 Правил ОСАГО. Страхователь же имеет право выбрать любого страховщика, который обладает действующей лицензией на осуществление деятельности по обязательному страхованию автомобилей.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса ОСАГО на грузовую машину формируется таким же способом, как и на легковой автомобиль. Указание Центробанка №3384-У устанавливает базовые размеры ставок, а также коэффициенты, с помощью которых рассчитывается стоимость. Для грузового транспортного средства с массой менее 16 тонн установлен тарифный коридор от 3 509 до 4 211 рублей, для грузовиков с массой более 16 тонн - от 5 284 до 6 341 рублей.

Формула и пример расчета цены страховки на грузовик

Стоимость страховки на грузовое авто рассчитывается по формуле, приведенной в приложении 4 к Указанию:

Сум = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр , где:

Ст - базовая ставка тарифа;
Кт - региональный коэффициент;
КБМ - коэффициент бонус-малус;
КВС - коэффициент возраст-стаж;
КО - коэффициент ограничения водителей, допущенных к управлению машиной;
КС - коэффициент периода использования автомобиля;
КН - коэффициент при нарушении законодательства;
КПр - коэффициент наличия/отсутствия прицепа.

Необходимо рассчитать стоимость полиса ОСАГО для ТС грузоподъемностью 15 000 кг (КАМАЗ без прицепа). Его собственником является физлицо, с регистрацией в Курганской области. Ему 36 лет, стаж вождения составляет более 10 лет, класс по таблице КБМ - 7. Физлицо собирается использовать транспортное средство только 4 месяца в году без ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению. Расчет осуществляется путем умножения всех показателей: Сум = 3 509 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 515,89 рублей или Сум = 4 211 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 819,15 рублей. То есть стоимость страховки для данного грузовика будет составлять от 1 515,89 до 1 819,15 рублей. Для неопытных водителей младше 22 лет и со стажем менее 3 лет страховка обойдется в несколько раз дороже.

Страховая компания вправе устанавливать базовый тариф в рамках того тарифного коридора, который был утвержден Центробанком. Все показатели коэффициентов, применяемых для расчета стоимости полиса, представлены в соответствующих таблицах в Указании ЦБ №3384-У. Зная данные транспортного средства и собственника или допущенных к управлению водителей можно самостоятельно узнать цену на страхование грузовых автомобилей ОСАГО. Если есть сложности с пониманием формулы и механизма расчета, можно воспользоваться калькулятором на сайте РСА или онлайн-калькулятором на сайте выбранной страховой компании.

Где можно оформить страховой полис?

Оформлением полиса на транспорт занимаются субъекты страхового дела, в число которых входят непосредственно страховые компании, агенты, брокеры и другие посредники. В случае, если владелец грузового авто в первый раз оформляет полис страхования, то ему следует обратиться по месту регистрации к проверенному страховщику, зарекомендовавшему себя на рынке («ВСК», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «МАКС», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб» и т.д.). Если такой возможности нет, то чтобы не наткнуться на мошенников стоит проверять наличие действующей лицензии у организации, которая готова продать страховой полис на авто.

Для проверки добропорядочности страховой компании можно обратиться к сайту регулятора рынка страхования - ЦБ . На нем можно найти актуальные реестры ССД с указанием контактных данных организации, статуса и даты выдачи лицензии, а также видов страхования, которыми данная компания имеет право заниматься в рамках своей деятельности. На сайте РСА представлена информация о действующих членах Союза автостраховщиков, а также о компаниях-партнерах, которые занимаются оформлением е-ОСАГО для авто.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

Заявление по установленной форме ;
Паспорт для физлица и ИП;
Свидетельство о регистрации для юридического лица;
Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
Водительские права;
Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт. Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании. Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Как оформить ОСАГО грузовой автомобиль онлайн?

ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Для начала страхователь должен ввести всю личную информацию и данные авто (номер паспорта, номер СТС, наличие техосмотра, наличие прицепа и т.д.) в форму калькулятора для расчета стоимости полиса ОСАГО. Если полученная при расчете цена приемлема для владельца авто, то он может переходить непосредственно к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить электронное заявление на сайте и отправить заявку. Если все будет указано верно и оплата страховой премии пройдет, то в течение нескольких минут на электронную почту придет сообщение от РСА о заключении договора и сообщение от страховщика с электронным полисом ОСАГО.

Если сведения из заявления не совпадут с данными, хранящимися в ЕАИС, то система потребует загрузки электронных копий документов. Они будут проверены сотрудниками страховщика в ручном режиме.

Иногда во время оформления электронного полиса на сайте страховой компании случаются технические сбои и сервис предлагает закончить оформление страховки на сайте РСА в системе гарантирования заключения договора. Страхователь может отказаться от этой возможности и попробовать оформить е-ОСАГО позже, а может согласиться. Е-гарант РСА подберет нового страховщика для заключения договора рандомным способом по данным ПТС. Заново заявление заполнять будет не нужно, все сведения поступят с сайта страховой компании.

Почему страховые компании не страхуют грузовые авто?

Клиенты страховщиков часто сталкиваются с проблемами оформления полиса ОСАГО как в офисе компании, так и онлайн. Причиной отказов в заключении договора страхования на грузовик является низкая рентабельность - страховые премии из-за небольшой базовой ставки низкие, а расходы на ремонт после наступления страхового случая - высокие. Агенты и другие посредники не продают ОСАГО на грузовик, потому что страховые организации не выплачивают им за это комиссионные.

Официальных письменных отказов ни одна компания не дает, поскольку такие действия противоречат российскому законодательству. Однако они устанавливают неразумные сроки рассмотрения заявления о выдаче полиса страхования, ссылаются на отсутствие бланков полисов и т.д. Без проблем оформление страховки проходит только для юридических лиц, поскольку из-за того, что полис оформляется на неограниченное количество водителей автомобиля, стоимость возрастает.

Решением для физлица, которое не может купить страховку на грузовую машину, будет подача претензии руководителю страховой компании. Если она не возымеет действия, то можно написать жалобу в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА. Срок ответа на жалобу составляет 30 дней. Если имеется несколько случаев отказа разным водителям, то они имеют право подать коллективную жалобу на действия страховщика в прокуратуру.

Заключение

Оформление полиса страхования для грузовых машин осуществляется по тому же принципу, что и для легковых. Федеральным законодательством предусмотрен порядок процедуры, список необходимых документов, сроки действия договора страхования и т.д. Тарифы для машин категории «С» несколько ниже, чем для категории «В», так что водителю, соблюдающему ПДД и имеющему высокий класс вождения, такая страховка обойдется в среднем в 4000-5000 рублей. Грузы страхуются отдельно и по другим тарифам.

В Российской Федерации согласно законодательству обязательному страхованию подлежат все виды автомобилей.

Поэтому получить ОСАГО на грузовой автомобиль, так же важно, как и на легковой, не следует пренебрегать этим. Давайте рассмотрим особенности страхования грузовых машин в 2017 году на территории нашего государства.

Для чего нужна страховка на грузовой автомобиль?

Причин почему очень важно застраховать транспортное средство грузового типа очень много. Конечно же самая главная причина – это обязательность, установленная государственным законодательным органом, но есть и другие причины.

Вот список основных:

Низкая маневренность грузовых машин приводит к аварийным ситуациям, зачастую с мелкими повреждениями, но приводящим к дорогостоящему ремонту, именно в таких случаях ОСАГО и КАСКО незаменимы, так как проводить ремонт самостоятельно часто водителям не по карману;
При столкновении с легковым транспортным средством, ему будет нанесен огромный ущерб и именно страхование поможет с его покрытием, как виновнику аварии;
Зачастую грузовики принадлежат не отдельному гражданину, а крупным и мелким организациям разного рода, в этом случае поможет ОСАГО специально для юридических лиц.

Так же, как и при получении полиса ОСАГО на легковой автомобиль, на грузовики оформляется страховка после пройденного техосмотра и когда диагностическая карта уже на руках. Если грузовое транспортное средство имеет вес меньше 3,5 тонн, то эту процедуру нужно проходить каждые два года. А если у вас грузовой автомобиль более крупной массы, то техосмотр придется проходить каждый год.

Сколько стоит оформить страхование грузовых автомобилей? Давайте разберемся в этом вопросе.

Стоимость ОСАГО для грузовых автомобилей

Если транспортным средством пользуется один водитель, то оформляется обычный страховой полис, а в случае если им будут управлять несколько лиц, например, если владеет грузовиком организация, то нужно оформлять неограниченную страховку. Это безусловно сказывается на стоимости оформления страховки.

Но важно не то какой тип документа оформляется, а тарифы на оформление полиса для грузовиков.

В Российской Федерации цена на страховку грузовых транспортных средств несколько выше чем на легковые автомобили. Кроме того, чем больше масса грузовика, тем выше цена полиса.

Складывается общая цена страхового полиса из максимальной массы машины, территориального коэффициента, КБМ и КВС, а также других значений, которые у каждой страховой компании свои.

В сумму не входит цена страховки на прицеп, но при оформлении документа вам нужно сообщить сотруднику страховой компании что вы будете эксплуатировать грузовое транспортное средство с прицепом, о чем будет сделана отметка в страховом полисе. От этого увеличится, и общая цена оформления страхового полиса.

Но главную роль в формировании цены на оформление страховки играет то, какая категория вашего транспортного средства и его масса. На грузовик весом меньше 16 тонн она минимальная, а вот при общей массе больше 16 тонн, она может быть в несколько раз выше.

Какие документы нужны для оформления полиса?

Если вы являетесь единственным водителем, имеющим доступ к грузовику, то есть физическим лицом, то для получения страхового полиса ОСАГО вам нужно предоставить документы.

Пакет документов включает следующее:

паспорт гражданина Российской Федерации;
ПТС и СТС на ваше транспортное средство;
заявление;
водительские права;
диагностическую карту вашего автомобиля.

Для юридических лиц

Если же грузовой автомобиль эксплуатируется несколькими лицами и является имуществом организации, то вам нужно как юридическому лицу предоставить иную документацию.

Документы должны быть следующие:

регистрацию своего юридического лица;
доверенность если вас организацию представляет представитель;
заявление;
ПТС и СТС на транспортное средство;
а также диагностическую карту.

При необходимости необходимо предоставить список допущенных водителей и их водительские права. Если вы решили оформить неограниченную страховку, то не нужны ни права, ни список допускаемых к управлению авто водителей.

Какое наказание за вождение грузовика без ОСАГО?

Согласно законодательству Российской Федерации, все эксплуатируемые транспортные средства, будь то грузовик или легковушка, обязательно должны иметь определенный список документов:

Свидетельство регистрации транспортного средства (СТС) и желательно паспорт транспортного средства (ПТС);
Водительские права;
Автогражданский полис;

Если при остановке вашего автомобиля инспектором ГИБДД вы не можете представителю власти предоставить какой-либо из этих документов, в том числе и полис ОСАГО, то вас обяжут выплатить денежный административный штраф в размере 500 рублей в соответствии с 12 статьей кодекса об административной ответственности.

Если легковые авто приобретаются для повседневных нужд, то грузовые машины чаще всего покупают с целью получения заработка. Но чтобы спокойно ездить, потребуются не только правоустанавливающие документы на ТС — страхование грузовых авто обязательно, в данном случае речь идет об ОСАГО. Этот вид полиса может оформить любая аккредитованная компания, при этом заключить договор можно даже в онлайн режиме.

Как оформить страховку на грузовое авто

ОСАГО является общеобязательным видом страхования автогражданской ответственности для всех типов транспортных средств. Где купить полис автострахования, клиент выбирает самостоятельно. При личном обращении в компанию, физическое лицо изначально предъявляет все необходимые документы, затем подписывает договор, а уже после производит оплату. В некоторых страховых можно оформить ОСАГО с разбивкой платежей. Однако клиенту стоит запомнить, что если он своевременно не смог сделать проплату, то договор могут признать недействительным.

Занимаются оформлением ОСАГО аккредитованные страховые, которые обязаны иметь лицензионное разрешение на оказание этого вида услуг. Прежде чем, купить полис, следует посмотреть на сайте РСА, не истек ли срок действия лицензии у выбранной компании.

Если водитель хочет купить ОСАГО, но при этом он решил частным методом сдавать автомашины в аренду, то при оформлении договора агента стоит поставить в известность об этом. Почему это необходимо? К автомобилю будет допущено неограниченное количество лиц и если оформить ОСАГО, где указан только собственник авто, то при наступлении страхового события возмещение не уплатят. Агент компании должен подсказать, как застраховать свою машину правильно, чтобы гарантированно получить компенсацию.

Необходимые документы

Процедура оформления полиса страхования грузового авто почти не отличается от покупки ОСАГО на легковушку. Клиент должен подготовить требуемый перечень документов и обратиться в компанию.

Для покупки ОСАГО на свой грузовой автомобиль, физическому лицу потребуется:

Диагностическая карта – это документ, свидетельствующий о проведении техосмотра.
Техпаспорт и ПТС на тягач, аналогичные документы на прицеп (если есть) прилагаются.
Документы, устанавливающие право собственности на машину. Это может быть договор купли-продажи, бумаги о наследстве или дарении. Допускаются случаи, когда на машину оформлена генеральная доверенность, тогда этот документ прилагается.
Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС.
Гражданский паспорт страхователя и лиц, допущенных к управлению ТС (можно предъявить копии).
Предыдущий полис, если таковой сохранился.

Возможны ситуации, когда покупатель решил купить расширенную страховку, при которой нет ограничения по количеству лиц, допущенных к управлению авто. В этом конкретном случае паспорт и ВУ должен предоставить только клиент (страхователь).

Новый договор необходимо оформлять не позднее 20 дней до момента завершения старого. По своему усмотрению клиент покупает полис на срок от 3 (сезонная) до 12 месяцев. Отказать в оформлении страхователь может, если не предоставлен полный пакет документов, в остальных случаях готовый бланк автомобилист получает в день обращения к агенту.

Как получить электронную страховку на грузовую машину

Купить электронное ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу намного проще, тем более, что на сегодняшний момент почти все компании разработали такую опцию.
Схема оформления ОСАГО онлайн происходит аналогично стандартному режиму, единственный момент – все данные клиент вносит в электронную форму самостоятельно. В некоторых случаях представитель компании перезванивает пользователю для уточнения данных.

Ранее для оформления ОСАГО на грузовик обязательно требовалось посещать офис компании. Сейчас же у каждого пользователя есть возможность купить электронный полис ОСАГО в режиме онлайн.

После успешного заполнения информации и согласования сделки страхователю предоставляют реквизиты для оплаты. Произвести расчет можно с карты, по терминалу или с электронного кошелька. Далее оформленный полис в электронном виде отправят клиенту на указанную почту. Готовый документ потребуется только распечатать. Кстати, многие компании предлагают курьерскую доставку, в этом случае нужно будет ждать, пока готовый электронный полис ОСАГО привезут клиенту.

Как рассчитать стоимость ОСАГО на грузовое авто

Страховка для грузовых и легковых автомобилей рассчитывается в соответствии с Указанием Центробанка РФ. Для расчета существует базовая ставка (для грузовиков от 3509 до 6341 рублей), которая умножается на коэффициенты. Регион проживания, стаж вождения, технические характеристики авто, срок страхования, количество застрахованных водителей – все эти показатели применяются для грузового автомобиля и будут учитываться при расчете конечной цены.

Вид грузовика (с разрешенной массой до 16 или более 16 тонн).
Наличие прицепа. Для авто с прицепом стоимость полиса будет больше. В договор не вносятся данные о конкретном прицепе, поэтому к тягачу могут присоединять разные прицепы без заключения новой страховки или изменения данных.
Период, на который покупается полис.
Регион регистрации страхуемого ТС.
Количество лиц, допущенных к управлению – чем больше людей вписано в страховку, тем она дороже.
Мощность двигателя – этот показатель для грузовых авто не применяется.
Коэффициент возраста и стажа водителя – если у клиента вовсе нет или минимальны стаж, то КВС самый высокий.
Коэффициент бонус-малус – процент скидки, который предусмотрен при безаварийной езде и наличии определенного стажа вождения.

Марка, модель и год выпуска авто также имеет значение, эти данные страховщик запрашивает в первую очередь.
Наиболее верный расчет можно получить на сайте РСА, все данные актуальны в соответствии с действующими государственными нормами.

Условия страхования грузовых авто в разных страховых компаниях

Многие клиенты возмущены тем, что застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО у нескольких компаний можно по разной цене. У одних дешевле, у других дороже — почему, если на данный момент установлен тарифный коридор базовой ставки, то разница в цене такая существенная? Суть в том, что многие агенты, навязывают клиентам дополнительные услуги, это может быть страховка жизни и прочее. Иногда даже о включении такой опции умалчивают. Чтобы не переплатить, страхователю стоит сразу поинтересоваться, на основе каких параметров произведен расчет и что уже включено в стоимость услуги.